近幾年，中小銀行作為我國金融系統尤其銀行體系的重要組成部分，在服務地方經濟、小微企業和城鄉居民等方面起到了關鍵作用。但高速發展的同時，問題和風險也隨之而至。
早在2017年城商行年會上，銀監會副主席王兆星就表示，當前的流動性風險、信用風險、交叉金融風險相對集中，操作風險、信息科技風險對個別銀行挑戰很大。他強調，銀行業金融機構必須加快回歸本源、更加專注主業，把防范風險放在更加重要的位置。
為此，過去一年中，一批中小銀行正努力謀求轉型，以金融科技作為提升效率、控制風險、拓寬業務帶寬的有效手段。但限于對金融科技的認知能力和駕馭能力不足，“傳統銀行+新技術”的組合效果仍有待深挖。
針對這一痛點，一些大型金融機構開始向中小銀行輸出技術。以中國平安旗下金融科技公司金融壹賬通推出的加馬全套智能貸款解決方案為例，其通過借助人工智能、大數據等技術對信貸業務流程進行智能化改造，助力中小銀行建立更先進的貸款風控體系，以提升決策效率、降低成本。
當然除了大型機構對中小銀行進行技術輸出，一些金融科技企業新秀也漸漸充當起這一角色。預計未來幾年，金融科技的主戰場都將由智能風控領跑。壹諾科技就是一家專注于大數據的智能風控服務提供商。聚焦大數據+AI+風控云技術的研發與應用，壹諾科技整合了金融業海量的高價值數據，構建大數據智能風控解決方案，為銀行和非銀行金融機構提供信貸全生命周期管理的產品和服務。服務范圍涵蓋貸前身份驗證與欺詐識別、貸中信用評估與額度模型、貸后監控管理與催收策略和精準營銷服務，為客戶金融業務的發展與創新保駕護航。
無論是平安等大型機構的發力，還是像壹諾這樣的金融科技助貸服務創新，都說明金融業全面擁抱智能風控的時代已經到來。此外，B端用戶所處的發展階段、業務需求與痛點各不相同，智能風控業務的提供者也無法實現贏家通吃，風控創新還有更多的發力點有待挖掘。據了解，平安的Gamma方案整合了數十項人工智能AI與大數據領域的前沿科技，基于萬億級貸款業務的實例檢驗，有助于實現貸款過程中的渠道管理、進件配置、反欺詐、面審核身、風險評估等方面的高度智能化，覆蓋貸前、貸中與貸后全流程，服務范圍涵蓋小額現金貸、白領貸、消費分期、汽車金融、信用卡分期、小微企業主貸等業務。
其中，Gamma智能微表情面審輔助系統作為核心環節，可遠程視頻實時抓取客戶微小的表情變化，智能判斷并提示欺詐風險。該系統擁有全球最大的微情緒數據庫，覆蓋十萬量級54種微情緒視頻，欺詐識別準確率達80%，可替代50%以上的人工面審。
“讓專業的人做專業的事，正是大勢所趨”。壹諾科技認為，智能風控的深度應用，將成為提升中小銀行風控效率與水平、降低運營成本，實現智能化、集約化發展的關鍵。
編輯：z0011
推薦新聞
圖片新聞
熱點新聞